Все началось в апреле нынешнего года, когда автор этих строк решил поставить эксперимент: выяснить, возможно ли рядовому обывателю хоть как-то заработать, инвестировав небольшую сумму в криптовалюты? Конечно, конец 2017-го с его безумным ростом курсов криптовалют был уже давно позади, как и январь с обвалом этих курсов. Но как раз в апреле курс биткойна и основных альткойнов после долгой «спячки» вдруг пошел вверх, вселяя робкую надежду на новый криптовалютный бум.
«Корзина надежды»
Для эксперимента я решил вложить в криптовалютную «корзину» реальные $500. Сумма была взята не с потолка: в Беларуси, где начинался эксперимент, Александр Лукашенко уже 10 лет обещает народу среднюю зарплату в $500 каждому. Достичь такого уровня все никак не удается, в результате «всем папиццот» уже стало в Беларуси народным мемом, а сама сумма – в некотором роде «сакральной», символом незатейливой «белорусской мечты». Потому и эксперимент получил название «Корзина надежды».
В свой собственный инвестиционный портфель я с самого начала решил включить биткойн и ряд другой «крипты» – т.н. «альткойнов». Задача эксперимента – проверить на практике, возможно ли, не имея опыта и знаний для профессионального инвестирования, располагая лишь средней белорусской «зарплатой мечты», хоть что-то заработать, вложив деньги в криптовалюты. Благо, специализированные сервисы для криптоинвесторов помогают ежедневно отслеживать полученные прибыли или убытки, что делает эксперимент очень наглядным.
Эксперимент с самого начала задумывался как абсолютно чистый: если курсы криптовалют опять упадут, как было в начале года, – автор потеряет свои личные деньги. Но если правы окажутся «криптооптимисты»… значит, мне повезет. Эксперимент также задумывался как достаточно долгосрочный – как минимум, до конца года.
Изначально было решено вложить 20% средств в биткойн, 30-35% – в альткойны из первой десятки с самой большой капитализацией, еще 30-35% – в другие перспективные криптомонеты, не входящие, однако, в Топ-20. Отдельно планировалось инвестировать в первую белорусскую криптовалюту – Талер, который, кстати, в I квартале еще сохранял стабильный курс и не демонстрировал такого падения, как большинство криптовалют в мире.
Начал я с того, что завел $500 на криптовалютную биржу CEX.IO, которая, не стесняясь, взяла $18,4 комиссии за ввод денег. Первоначальная версия портфеля включала: Bitcoin (BTC) – 0,0145 (купили по курсу $6915,6), Ripple (XRP) – 75 монет (купили по $0,69), Ethereum (ETH) – 0,1 монеты (купили по $509). Еще $278,95 оставались в резерве.
В самом начале мне везло: тогда, в конце первой недели апреля, курсы криптовалют дружно пошли в рост. Следить за судьбой моего инвестиционного портфеля и сейчас все желающие могут в режиме реального времени – достаточно пройти по ссылке.
Неделю спустя я закупил еще несколько разных криптовалют – теперь было потрачено $424,85. В начале мая я, наконец, завершил формирование инвестиционного портфеля, добавив в него криптовалюту Verge (XVG). Итоговый криптопортфель выглядел так:
- Bitcoin (BTC) – 0,0145 (куплено по $6910 за монету),
- Ripple (XRP) – 75 (куплено по $0,69 за монету),
- Ethereum (ETH) – 0,1 (куплено по $509 за монету),
- Litecoin (LTC) – 0,4 (куплено по $151,25 за монету),
- Binance Coin (BNB) – 4 (куплено по $13,50 за монету),
- NEO (NEO) – 0,7 (куплено по $78,57 за монету),
- Tron (TRX) – 750 (куплено по $0,07 за монету).
- Verge (XVG) – 670 (куплено по $0,075 за монету).
Однако как раз к началу мая рынок начал проявлять «характер»: всеобщий рост, очень заметный в апреле, сменился прыжками курсов вверх-вниз. Криптовалюты вернулись к привычной для себя волатильности, из-за чего в начале мая график доходности инвестиционного портфеля стал похож на зубья пилы. Самой доходной инвестицией на тот момент был Ethereum (+16,7%), самой убыточной – NEO (-4,31%). Но по итогам апреля «Корзина надежды» выросла в цене более чем на $60.
Как видно, портфель криптовалют формировался неспешно, хотя это можно было сделать за считанные минуты. Но я помнил, что два главных врага начинающих инвесторов на таких волатильных рынках – жадность и страх. Боясь не успеть заработать быстро и много на хайповой теме люди бегут покупать биток по $20 тысяч, через неделю глядя на падение до 16 люди боятся потерять все, нервы сдают и они продают по 15 тыс. (-25% за неделю). Еще через неделю, видя временный рост до $17 тыс., снова покупают, проходит время, курс 9,5 – сливают оставшееся и кричат кругом что «крипта – пузырь!». Хотя на самом деле это просто ты пришел на рынок жадным и неподготовленным.
Добавить немного белорусского патриотизма
В мае, через месяц после начала эксперимента, я решил его расширить и выделил дополнительные деньги, на которые закупил первую белорусскую криптовалюту – 5000 Талеров (TLR). Купил ее на снижении курса – по цене $0,048 за криптомонету (покупка состоялась в 12.00 10 мая). То есть в Талер я вложил $240. В тот же день в 22.15 курс Талера подскочил до 0,0615, и эта инвестиция сразу выросла в цене до $307,5. Однако далее, как мы увидим, и Талер тоже начал затяжное падение.
Точнее, в первой половине июня курс TLR сильно «колбасило», что было связано с изменениями в инфраструктуре белорусской криптомонеты. Закрывалась собственная криптобиржа Талера taler-ex.online – она же первая, на которой он торговался за другие криптовалюты. На смену уходящей (и достаточно примитивной) «самопальной» бирже приходила намного более серьезная coinstock.me. Однако сам процесс перехода на новую биржу привел к значительным скачкам курса: от $0,08 до $0,0247 за монету – и обратно. Соответственно, $240, инвестированные в Taler, превращались то в $123, то в $400.
Далее, со второй половины июня, началось затяжное падение курса TLR. Тому были две причины: разногласия в сообществе Талера и фактический отказ белорусских чиновников от практической реализации Декрета №8, то есть от создания внутреннего белорусского рынка криптовалют. Однако все-таки больше всего на снижение курса белорусской «крипты» повлияло общее падение стоимости мировых криптовалют, возобновившееся 11 июня. В итоге сегодня уже примерно месяц курс Талера находится стабильно чуть ниже чем $0,01 за 1 TLR. Соответственно, мои 5000 талеров стоят сейчас всего около $45.
Но при всем этом есть один важный момент, который следует учитывать: как показал опрос, проведенный ресурсом Bitcoin.by в июле, белорусские владельцы талеров вполне в национальном духе весьма консервативны. То есть, купив «крипту», почти 70% из них не направляют ее на биржевые спекуляции, а будут держать до последнего, свято веря в грядущий рост курса. В целом по миру, применительно к классическим криптовалютам, такое поведение демонстрируют около 50% обладателей различных койнов. Ну а играть на колебаниях биржевого курса Талера готовы менее 10% его владельцев – это тоже меньше, чем в среднем по миру.
Сейчас готовится форк блокчейна Талера – совершенствование используемой технологии, которое сделает работу сети более стабильной, транзакции – более быстрыми, а также изменит размер вознаграждения, получаемого майнерами. Вполне вероятно, что это событие поспособствует росту курса первой белорусской криптовалюты. Второй фактор роста – новая редакция «белой бумаги» Талера, которая описывает новые сферы его практического применения.
Печальное для рынка лето
В первые два месяца (апрель-май) «Корзина надежды» несколько раз сильно падала в цене, но потом восстанавливалась. Но в какой-то момент рост остановился практически у всех криптомонет. «Самая главная» криптовалюта – биткойн – так и не смогла пробить потолок в $10 000. И откатилась сперва к отметке $9 100, а затем стабильно пошла вниз, пробивая один психологический уровень за другим. Большинство альткойнов вело себя точно так же.
На мировом криптовалютном рынке все лето правили бал «медведи», которые играли на понижение курса и фиксировали прибыль. Как результат, наш основной инвестпортфель (который без учета Талера) вскоре опустился ниже цены его покупки, хотя в конце апреля его стоимость доходила до $581.
Сегодня, после очередного резкого падения 5 сентября (обвал на 30% всего за сутки), он стоит $278. Это значит, что с начала апреля я потерял на криптовалютных вложениях в общей сложности $221,9 или 44,34% от вложенной суммы. Самое сильное падение пришлось на конец июля и первую половину августа (до $244). После него наблюдался определенный рост (до более чем $307), который, однако, прекратился 5 сентября – ровно тогда, когда я сел писать эту статью.
Самой доходной инвестицией в моем портфеле за прошедшие почти полгода оказался Bitcoin, который вырос по сравнению с моментом его покупки на 0,95%, «обогатив» меня на $0,94. Самой убыточной стала криптовалюта Verge, которая с момента покупки упала в цене на 79,51%, принеся чистый убыток в размере $40,30.
На протяжении всех последних месяцев «Корзина надежды» падала в стоимости, утверждая меня в мысли, что все – тлен, криптовалюты – пузырь, а жизнь – страдание.
Но я продолжаю считать, что криптовалюты – это очень перспективный финансовый инструмент, а их текущая стоимость – наиболее адекватна их сегодняшней востребованности и роли в мировых экономических отношениях. Это значит, что новых взлетов, скорее всего, не будет. Но с конца года, вероятно, начнется медленный рост курса биткойна и большинства альткойнов. Только связан он будет уже не со спекуляциями, а с внедрением «крипты» в реальный бизнес.